Giới thiệu

Luật Các Tổ Chức Tín Dụng mới (LCI 2024) đã được Quốc Hội thông qua vào ngày 18 tháng 1 năm 2024. LCI 2024 sẽ thay thế Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2010 (như đã được sửa đổi bổ sung) (LCI 2010) kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2024. Trong một loạt bài, chúng tôi sẽ giới thiệu một số những thay đổi mới trong LCI 2024.

Dường như vụ án hình sự đang tiếp tục đối với các cổ đông nắm quyền kiểm soát Ngân Hàng TMCP Sài Gòn (SCB) đã thúc đẩy ban soạn thảo LCI 2024 đưa ra các biện pháp quản lý chặt chẽ hơn đối với các tổ chức tín dụng (TCTD).

Theo luật, doanh nghiệp có hoạt động trong một số ngành nghề kinh doanh đặc biệt nhất định (ví dụ, dịch vụ cho thuê lại lao động, dịch vụ việc làm, v.v.) (Doanh Nghiệp Ký Quỹ) được yêu cầu phải ký quỹ tại một ngân hàng được cấp phép tại Việt Nam (Ngân Hàng Nhận Ký Quỹ) trước khi thực hiện các hoạt động kinh doanh đó (Khoản Ký Quỹ). Khoản Ký Quỹ được quy định chặt chẽ bởi quy định pháp luật (ví dụ, Khoản Ký Quỹ chỉ được rút hoặc giải ngân trong các trường hợp nhất định khi được chấp thuận bởi cơ quan nhà nước). Khoản Ký Quỹ có thể có thời hạn dài (ví dụ, trên một năm), tuy nhiên, pháp luật không hoàn toàn rõ ràng rằng liệu Ngân Hàng Nhận Ký Quỹ có thể thiết lập Khoản Ký Quỹ thành tiền gửi có kỳ hạn và áp dụng lãi suất có kỳ hạn tương ứng không.

Vào ngày 8 tháng 11 năm 2023, Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNN) ban hành Công Văn 8631 để giải đáp một số câu hỏi liên quan đến các quy định về hoạt động cho vay theo Thông Tư 06/2023 do NHNN ban hành ngày 28 tháng 6 năm 2023 (Thông Tư 6/2023) sửa đổi Thông tư 39/2016 do NHNN ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016 về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD) và/hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài với khách hàng (Thông Tư 39/2016).

Một số giải đáp đáng chú ý của NHNN sẽ được nêu tại bảng dưới đây.

Trên thực tế, hàng năm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng hàng năm cho từng tổ chức tín dụng bao gồm cả công ty tài chính. Tuy nhiên, việc phân bổ của NHNN cho từng tổ chức tín dụng không được công bố công khai. Mỗi tổ chức tín dụng sẽ được áp dụng chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng khác nhau. Dựa trên các thông tin trên báo chí, có vẻ như NHNN xem xét tình trạng tài chính của từng tổ chức tín dụng, tỷ lệ lạm phát mục tiêu và tốc độ tăng trưởng GDP mục tiêu để đưa ra quyết định. Vào tháng 9 năm 2022, có thông tin cho rằng NHNN sẽ sử dụng hệ thống xếp hạng của mình để quyết định phân bổ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho từng tổ chức tín dụng.